Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Сбербанк предлагает услугу страхования имущества. Зачастую такой продукт используется при заключении ипотечных договоров или автокредитов при внесении залогового имущества. Занимается профессиональной деятельностью дочернее предприятие – «Сбербанк страхование».

Условия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Компания предлагает следующие программы страхования:

Оформление всех полисов возможно как на сайте организации Сбербанк-страхование, так и в отделении банка. Возможна оплата бонусами при использовании карт Сбербанка по системе СПАСИБО. Скидка при оформлении онлайн составит 10% от стоимости комплекта страховых услуг.

Страховое возмещение на сумму до 100 тыс. руб. осуществляется без справок.

На сайте Сбербанк-страхование также указаны программы, распространяющиеся в отношении следующих видов имущества:

• личные вещи. При заливе, стихийных бедствиях, взрывах, грабеже, разбоях, пожаре.
• несанкционированное снятие средств с банковской карты страхователя.

Возможно приобретение страхового полиса напрямую в дочерней компании на срок до 36 месяцев (3 года).

Требования к объектам

Условия включения в страхование определенных видов имущества указаны в правилах предоставления услуг Сбербанк-страхование, которые выдаются каждому страхователю как приложение к полису.

В качестве таковых принимаются:

• имущественные интересы страхователя в отношении определенных видов объектов материального мира;
• в отношении квартир и жилых домов – отделка, оборудование, предметы обстановки, другое движимое имущество внутри помещений.

Не подлежит возмещению стоимость оставленных в пределах квартиры:

• ювелирных изделий;
• коллекции;
• предметы искусства и культуры;
• антиквариат;
• имущество в аварийном жилье;
• недвижимость за пределами РФ.

Возможно включение в полис условий о страховой защите объектов:

• удостоверения личности;
• телефона;
• ноутбуков и нетбуков;
• водительского удостоверения;
• планшетов.

Важно: следует обратить внимание, что на сайте Сбербанк-страхование указан срок действия полиса – документ вступает в силу по истечении 15 дней с момента его оплаты. Эта информация противоречит сведениям на официальном сайте Сбербанка, где указано, что полис распространяется на страховые случаи, произошедшие после 00:00 дня, следующего за оформлением полиса.

Как оформить страхование недвижимого имущества в Сбербанке

Закон об ипотеке не обязывает граждан страховать предмет залога. Однако на основании ст.31 указанного нормативного акта выдача полиса на риски порчи или утраты имущества осуществляется на основании заключенного кредитного договора.

По договорам со Сбербанком компенсация указанных рисков проводится обязательно. Страхованию подлежит не только недвижимость как объект застройки, но и отдельно его конструктивные элементы.

Предусматривается покрытие следующих рисков:

• от пожара или взрыва установленного в квартире бытового газа;
• в случае неправомерных действий третьих лиц, в том числе собственников соседних жилых и коммерческих помещений;
• при обнаружении дефектов в жилье, которые были допущены при возведении конструктивных элементов здания при застройке;
• при падении обломков летательных аппаратов, повреждении грузовым транспортом;
• при ударе молнии;
• в случае произошедших стихийных бедствий.

При оформлении договора страхования с дочерним учреждением Сбербанка необходимо принимать во внимание следующие моменты:

• вступает в силу полис с 00:00 дня, следующего за оформлением договора, так, если страховой случай произошел днем заключения соглашения, компенсации он не подлежит;
• при изменении паспортных данных обязательно отправляется уведомление в страховую компанию на электронный адрес с приложением скрина нового удостоверения личности;
• после прекращения ипотечного или кредитного договора страховка продолжает действовать, возврат средств по ней невозможен даже при досрочном покрытии задолженности по ссуде;
• при проведении перепланировки обязательно требуется предварительное согласование действий со страховой компанией, в ином случае денежная компенсация при наступлении непредвиденного случая не предоставляется.

Важно: должник вправе произвести страхование основных рисков в отношении имущества в любой аккредитованной Сбербанком компании, не обязательно это будет Сбербанк-страхование. Перечень постоянно меняется, он опубликован на официальном сайте кредитного учреждения. Есть возможность менять компанию каждый год, запрета на это не установлено.

При оформлении онлайн страхования достаточно:

• перейти на официальный сайт Сбербанка или компании Сбербанк-страхование;
• выбрать сумму для возмещения – страховой защиты;
• указать паспортные данные, полное ФИО;
• получить на электронную почту полис;
• оплата банковской картой происходит автоматически при добавлении запроса.

Необходимые документы

Перечень бумаг для оформления страхового полиса в Сбербанке регулярно меняется и публикуется на официальном сайте кредитной организации. Не все наименования документов указаны на официальном ресурсе, банк в ходе установления платежеспособности гражданина может запросить иные сведения, это право остается за ним.

Для оформления в Сбербанке полиса при заключении договора ипотечного кредитования достаточно предоставить только паспорт заемщика.

При заполнении заявления онлайн необходимо предоставить:

• удостоверение личности – серия и номер вводятся при оформлении заявления;
• кредитный договор или ипотечный – с номером и датой заключения.

Все сведения нужно вводить без ошибок, иначе это приведет к отказу в принятии полиса и к начислению неустоек и штрафов.

При наступлении страхового случая необходимо заполнить заявление по форме для определенной программы – по Защите дома, ипотеки или средств на банковской карте. Формы можно найти на официальном сайте Сбербанк-Страхование.

Отправить документы с подтверждением наступления страхового случая с заявлением нужно заказным письмом по адресу: г.Москва, ул.Павловская,7 или электронным сообщением на официальную почту страховой компании.Тоже самое следует сделать для получения возмещения, если расходы по восстановлению имущества были понесены за счет собственных средств страхователя.

Выплата в случае признания ситуации страховой производится в течение 15 дней на банковские реквизиты, указанные при заполнении заявления по форме.

При страховании имущества в иной компании нежели дочерней компании Сбербанка, проверка документов на соответствие проводится каждые 30 дней. При несоответствии документации осуществление начисление процентов в качестве неустойки как за отсутствие страхового полиса.

Стоимость

При получении ипотеки сотруднику кредитной организации Сбербанк предоставляется паспорт для оформления полиса. Цена его составит около 0,25% от стоимости приобретаемой недвижимости, определенной на основании независимой оценки. Исходя из нее устанавливается основная сумма займа. Тариф на страхование имущества может увеличиваться в зависимости от количества покрываемых рисков.

Срок действия полиса принимается равным 12 месяцев с правом на автоматическое продление – пролонгацию. Средства обычно списываются с карты, которая открыта в Сбербанке автоплатежом с уведомлением плательщика.

С полисом «Защита дома» ваша квартира или дом будут застрахованы на случай самых распространенных рисков, также будет застрахована ваша ответственность перед соседями (если им будет причинен вред при эксплуатации вашей недвижимости).

Страхование ипотеки оформить онлайн

С полисом ипотечного страхования ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков, а также на случай утраты права собственности.

Страхование банковских карт онлайн

Хотите быть уверенными в сохранности своих денег и защитить их от злоумышленников? Оформите комплексную страховую защиту средств на банковских картах!

Страховые услуги по Программам страхования Защита близких и Глава Семьи предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31Г, тел. +7 800 555 5595 (круглосуточно, звонки по России бесплатно). Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выдана 05 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Официальный сайт www.sberbank-insurance.ru
Страховые услуги по Программам страхования Страхование путешественников, Защита дома, Защита карты, Страхование ипотеки оказывает ООО СК «Сбербанк страхование», 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. +7 800 555 5557, (режим работы: понедельник - пятница с 9:00 до 19:00 МСК), лицензии Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331 и на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни СЛ № 4331, выданы Банком России 05.08.2015 бессрочно). Официальный сайт сайтах www.sberbankins.ru .
Формирование и приобретение страховых полисов осуществляется на официальном сайте Страховщика оказывающего страховую услугу.
С более подробной информацией о страховых полисах, перечне страховых рисков, об исключениях из страхового покрытия, порядке определения страховой суммы и размере страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), об условиях заключения договора страхования, а также об иных условиях страхования Вы можете ознакомиться на сайтах

Дом человека – его крепость, но даже с ней случаются непредвиденные ситуации. Что делать, если затопили соседи, от оставленного включенным утюга случился пожар или метко пущенным кем-то камнем было разбито оконное стекло? Устранение последствий неприятностей может обойтись в круглую сумму, не говоря уже о порой безвозвратных потерях дорогих сердцу личных вещей. Для компенсации хотя бы материального ущерба в страховых компаниях предусмотрены программы защиты недвижимого имущества и находящихся в нем ценностей. В Сбербанке оформляется такая страховка в рамках предложения «Защита дома» на гибких и доступных большинству граждан условиях. Рассмотрим данную программу внимательно, изучим основные ее параметры, актуальные на 2018 год.

Условия страхования квартиры или дома в Сбербанке в 2018 году

Страховое подразделение крупнейшего банка страны предлагает комплексную защиту жилья от наиболее распространенных рисков, а также страхование гражданской ответственности в случае причинения ущерба имуществу соседей. Компенсации подлежат расходы, понесенные при следующих обстоятельствах:

• воздействие на имущество огня, дыма, горючих газов, и другие последствия пожара;
• затопление любой жидкостью, воздействие пара;
• кража, грабеж, разбой, а также вандализм и хулиганские действия;
• взрыв и его последствия;
• ремонт/перепланировка соседних помещений третьими лицами;
• стихийные бедствия и их последствия;
• удар молнии;
• падение на застрахованное имущество летательных аппаратов и их частей.

Уровень страховой защиты выбирается клиентом самостоятельно из 4 вариантов: самый доступный из них обойдется в 1 750 рублей в год при максимальной сумме выплаты в 450 000 рублей, при этом наибольшая компенсация предусмотрена для внутренней отделки – 200 000 рублей, тогда как движимое имущество и гражданская ответственность перед соседями страхуются на 150 000 и 100 000 рублей соответственно. Предельный объем страхования достигает 2 000 000 рублей с годовым взносом в 6 750 рублей, ущерб для ремонта покрывается на сумму не более 1 000 000 рублей, а на ценности и компенсацию повреждений имущества третьих лиц приходится по 500 000 рублей страховой защиты.

Программой страховки предусмотрены выплаты в связи с повреждением или утратой следующих элементов обстановки и вещей:

• мебель, как встроенная, так и корпусная;
• бытовая техника;
• электроприборы, аудио- и видеоаппаратура;
• личная одежда и обувь, постельные принадлежности;
• предметы интерьера;
• оборудование и инвентарь для занятий спортом;
• детские игрушки, коляски.

Франшиза, то есть освобождение страховщика от выплаты, если сумма ущерба не превышает заранее оговоренную величину, договором не предусмотрена. Вместе с тем, выплата за каждую единицу имущества не может быть больше 25 000 рублей. Кроме того, по условиям программы исключается страхование ювелирных украшений, а также компенсация морального вреда. Не подойдет такая страховка и для обеспечения дополнительных гарантий по ипотечному кредиту.

Порядок оформления полиса «Защита дома» в Сбербанке

Для заключения договора страхования следует обратиться в любое отделение Сбербанка, также предусмотрено онлайн-оформление страховки на официальном сайте страхового подразделения. Последний вариант не только удобнее, но и экономичнее: полис обойдется в среднем на 10% дешевле, а отсутствие необходимости осмотра имущества значительно ускоряет процедуру при любом выборе.

Еще одно преимущество электронного оформления – возможность оплаты до 10% стоимости страховки бонусами по программе «Спасибо от Сбербанка». Более того, базовое предложение с минимальным размером страховой премии доступно для покупки только через сайт. Процесс онлайн-оформления включает в себя несколько шагов:

1. для начала необходимо зайти на сайт sberbankins.ru , выбрать раздел «Купить онлайн» в нижней части страницы, далее – пункт «Защита дома онлайн»;
2. на странице страхового продукта представлена подробная информация о его условиях и стоимости, а также доступны для скачивания относящиеся к нему документы, с которыми рекомендуется ознакомиться до покупки полиса;
3. для оформления страховки следует нажать на кнопку «Купить online», выбрать подходящий уровень страховой защиты, внести требуемые личные данные и оплатить полис банковской картой.

Электронный полис должен прийти на указанный при оформлении e-mail – если этого не произошло либо документ содержит некорректные данные, необходимо как можно скорее связаться с банком. Договор вступает в силу по истечении 14 дней с момента оплаты полиса, за этот срок клиент имеет право вернуть страховку и получить сумму взноса в полном объеме. Действует полис на протяжении 1 года.

Действия при наступлении страхового случая

У Сбербанка - страхование имущества, вклады и кредитные программы есть на любой вкус. Эта компания разработала много финансовых продуктов, позволяющих удовлетворить все потребности населения в области банковского сервиса. Впрочем, репутация банка как дорогостоящего, медлительного и проблемного, сложившаяся за последние десятилетия, рождает сомнения - стоит ли связываться? Выбрав имущества в Сбербанке, можно ли рассчитывать на получение денег при наступлении страхового случая? Или надежность фирмы в качестве страховой компании не на высоте? Оценить это можно, изучив отзывы тех, кто пользовался услугами фирмы. Не будет лишним проанализировать перечень компаний, участвующих в страховании имущества (Сбербанк).

На все случаи жизни

Фирма разработала много программ, поэтому застраховать можно, что угодно и от самых разных опасностей. По закону в ряде ситуаций физическое лицо обязано оформить страхование имущества, и организация предлагает банковские продукты на все эти случаи. Например, действует программа страхования приобретённого в кредит, жилища, купленного по ипотеке. Впрочем, этим разнообразие возможностей не исчерпано. Как говорят те, кто уже сталкивался с наступлением страхового случая, от Сбербанка получить выплаты даже проще, чем от многих фирм, занимающихся только страхованием.

Специальные условия

Некоторые клиенты банка могут рассчитывать на особенное отношение и индивидуальные тарифы. Это предусмотрено для тех, кто решил приобрести премиальный пакет. Банк предлагает два варианта:

• «Статус»;
• «Престиж».

Воспользовавшись этим банковским предложением, клиент получает доступ не только к в «Сбербанке», но и может пользоваться специальными расценками для получения туристической страховки. Это особенно актуально для часто путешествующих за границу. Если верить рекламным проспектам (и некоторым отзывам), страхование имущества в Сбербанке позволяет оставить в прошлом любые проблемы и гарантировать себе комфорт даже тогда, когда обстоятельства складываются против человека.

Аккредитация

Обязательно изучите предоставляющие услуги по страхованию имущества в Сбербанке компании (перечень их можно найти на сайте организации). Подбор страховщика - задача непростая и требующая ответственного подхода. Важно, чтобы у фирмы была хорошая репутация, что свидетельствовало бы о ее надежности. Если вдруг страховой случай все-таки наступил, важно, чтобы фирма сразу выплатила все, что полагается в такой ситуации.

Нужно понимать, что есть такие страховщики, которые к своим обязательствам относятся не слишком аккуратно. Но от таких неприятностей застрахованы те, кто выбирают аккредитованные Сбербанком фирмы, так как этот банк очень тщательно проверяет всех партнеров.

Имущество: уже куплено, но есть кредит

Специальные программы банка предлагают страховку не самого имущества, а кредитной программы, по которой оно было приобретено. Впрочем, отзывы по поводу этой программы неоднозначны. Не все понимают суть предложения, поэтому многие недовольны. Люди убеждены, что банк просто пытается выманить побольше денег.

Страхование ипотеки у Сбербанка на недвижимое имущество - один из вариантов такой программы на кредит. Получение полиса позволяет уберечь себя от неприятных ситуаций. Программ довольно много разных, поэтому можно выбрать именно то, что больше всего подходит конкретному клиенту. Если человек сомневается, какие аспекты важны для него, на помощь приходят консультанты фирмы.

Залог застрахован

Получая ипотеку, любой человек обязан сразу застраховать имущество, на которое банк дает ему деньги в долг. Здесь на помощь приходят аккредитованные Сбербанком имущества - это та программа, которая нужна в этом случае). Дом, квартира, приобретенные по ипотечной программе, страхуются от возможных рисков повреждения, гибели.

Если страховой случай все же наступит, деньги по этой программе получит выдавший заем банк. Для клиента программа выгодна следующим образом: человек освобождается от уплаты кредита, если жилье «пропадет». Страхование имущества при ипотеке у Сбербанка представляется довольно выгодной программой, но многие предпочитают работать с аккредитованными страховщиками. Но будьте внимательны и сравните ценовые предложения, чтобы не столкнуться с фирмой, взымающей комиссию.

Квартира под защитой

Страхование имущества при ипотеке у Сбербанка - это не единственная программа, позволяющая уберечь недвижимость обычного человека. Можно оформить страховку на собственное жилье даже тогда, когда оно не является обязательством по долгу перед банком. Это позволит уберечь его от неприятностей, а при наступлении страхового случая станет подушкой безопасности, источником финансовой поддержки, с помощью которой можно будет преодолеть сложные обстоятельства.

А вот если дом еще не построен и на квартиру в нем берут ипотеку, тогда оформление страховки по закону не обязательно. Но как только строение сдадут в эксплуатацию, и покупатель жилплощади получит свидетельство, необходимо будет сразу же получить страховой полис. Будьте внимательны: по условиям договора умышленная задержка с покупкой полиса карается штрафами. Банк начисляет до 0,5% от величины задолженности за каждый день без страховой программы. Между прочим, зачастую именно этот пункт - источник негативных отзывов, как о страховой, так и об ипотечной программах Сбербанка. Не все внимательно читают условия договора, а потом удивляются тому, что приходится выплачивать значительные суммы.

Покупка страхового полиса

Страхование имущества у Сбербанка предполагает приобретение страхового полиса. Это можно сделать, как в офисе аккредитованного страховщика, так и непосредственно в отделении банка. Кроме страховой программы на собственные активы можно банковскую карточку, здоровье. Банк предлагает более выгодные тарифы для постоянных клиентов и тех, кто страхуется по программам повышенного покрытия. Это дороже, но безопаснее.

Полис в каждом отдельном случае просчитывают индивидуально, учитывая требования клиента. Если результат вас категорически не устраивает, необходимо сообщить об этом агенту. В большинстве случаев специалисты могут предложить что-то подешевле. Помните, что на цену страхования имущества у Сбербанка влияют факторы:

• длительность программы в днях;
• цена имущества;
• возраст клиента;
• состояние здоровья клиента.

Деньги под защитой

Не секрет, что деньги - это тоже имущество человека, пока они находятся у него. Но в последние годы воров и мошенников развелось очень много. Если кража наличных средств известна с давних пор, то о возможности воровства с банковской карты и по сей день многие не знают. Чтобы уберечь себя от такой беды, можно вступить в страховую программу. Кроме того, пакет поможет, если карта будет утеряна.

У Сбербанка страхование имущества в виде банковской карты стоит дешево, зато спасет от снятия денег третьими лицами. Программа защитит в случае, если клиент стал жертвой мошенника или вора. При утере, пропаже, механическом повреждении карточки можно рассчитывать на быструю помощь банка с восстановлением. Кроме того, программа позволяет застраховать себя от ситуации пропажи снятых с карты денег, если эта неприятность произошла не позднее чем через 2 часа с момента, когда сумма была обналичена. Программа распространяется на все страны мира, а сообщение о наступлении страхового случая можно подать, позвонив на горячую линию банка.

Страхование имущества: это важно

Страховая программа - это взаимодействие страховой компании и частного лица. Оно регулируется не только лишь договором, заключенным между сторонами, но и действующим законодательством нашей страны. Страховые продукты, как гласит закон, должны соответствовать некоторым условиям. Ради удовлетворения требований правовых норм у Сбербанка страхование имущества подразумевает защиту от:

• потери имущества;
• порчи;
• разрушения частичного либо полного;
• производственных убытков.

Программа включает в себя гражданскую ответственность по обязательствам, предусмотренную по законам страны.

Как это работает?

Если посетить сайт Сбербанка, то можно заметить, что страховые предложения описаны в общих чертах, без конкретики. Причина в том, что детальную ясность вносят уже на этапе составления договора и оплаты по нему. Страховщик, клиент договариваются о том, какие страховые риски покрывает договоренность.

В некоторых случаях по договору при наступлении страхового случая банк выплачивает полную стоимость застрахованного объекта, при других условиях возмещение лишь частичное. Некоторые программы предполагают возмещение сумм, необходимых для восстановления работоспособности предмета. Если в договорённости фигурируют доходы, тогда при их неполучении клиентом (либо получении лишь части) банк возмещает эти суммы.

Страховое возмещение

Этим термином описывается сумма, которая направляется в адрес клиента при наступлении страхового случая. Надо сказать, именно она в большинстве случаев - источник недовольства частных лиц, откуда и берутся отрицательные отзывы о программе. Люди рассчитывают на довольно большие компенсации, которые на практике оказываются намного меньше, чем хотелось бы. Зачастую причина в том, что многие наши сограждане не слишком внимательно читают заключаемый договор.

Если договор тщательно изучен, и суммы, указанные в нем, не совпадают с тем, что банк направляет клиенту, можно подать в суд для установления справедливости. Практика последних лет показывает, что выиграть спор со страховщиком в наши дни намного реальнее, нежели еще лет 5-10 тому назад.

В договоре цена возмещения не всегда прописана напрямую. Если ее там нет, тогда страховая компания производит оценку повреждений застрахованного имущества и компенсирует убытки. Обоснованием для совершения выплаты является подтверждение того, что вещи действительно испорчены, пропали.

Страховые суммы: основа для таксы

О том, как велика сумма страхования, клиент узнает еще до подписания договоренности со Сбербанком. Она зависит от того, каковы материальные ценности клиента, проходящие по программе защиты от неблагополучных ситуаций. Деньги можно получить, если утеря происходит по причине, прописанной в договоре в категории «страховые случаи».

Нельзя установить предел страховой суммы больше, нежели стоимость предмета. Если страховая сумма и оценка совпадают, говорят о полном страховании, то есть при неприятной ситуации удастся полностью возместить потерю. При цене меньшей, нежели стоимость, компенсация возможна лишь частичная. Анализируют максимально возможную сумму по договору страхования, с учетом этого делают выплату. При этом оценивают, как дорого обойдется покупка нового такого же предмета или создания аналогичного товара; сколько по факту стоил предмет, по какой цене аналогичный продается на рынке.

Возмещение страховки

Этим термином характеризуют те суммы, которые можно получить от страховщика в случае ущерба. Также возмещение выплачивают, есть имеет место ущерб, связанный с ответственностью клиента страховой компании перед третьими лицами. Сумма не всегда такая, как прописано в договоре, зачастую она меньше. Компания анализирует обстоятельства наступления страхового случая и принимает решение о том, сколько нужно заплатить.

Надо признать, клиенты обычно ожидают полного возмещения по страховой программе, и сокращение выплат становится крайне неприятным сюрпризом. Чтобы уберечь себя от таких неожиданностей, нужно очень внимательно изучить условия заключаемого договора. Если есть сомнительные моменты, необходимо уточнить их у специалиста, работающего над официальной бумагой. Если страховая компания не выполняет условия договора, можно обратиться в судебную инстанцию для восстановления справедливости. Обратите внимание: в любой страховой фирме есть свой аджастер. Его задача - утвердить основания для выплаты клиенту денежных сумм. Конечно, представитель работает в первую очередь в пользу своей компании, и только потом уже в интересах клиента. Но те заказчики, кто твердо уверены в своей позиции, могут настаивать на своем мнении. Задача аджастера - добиться согласованной позиции. В некоторых случаях страховая фирма может уступить, лишь бы избежать суда. Если верить отзывам о страховых программах Сбербанка, добиться удовлетворения всех требований зачастую нелегко, но все же возможно.

Согласно Федеральному закону об ипотеке клиент, приобретающий недвижимость через банк, обязан застраховать ее в пользу банковского учреждения. Заемщик должен застраховать жилье на сумму, равную сумме кредита.

Страхование – необходимость при получении кредита по многим позициям

Банк определяет следующие условия оформления страховки дома или квартиры:

• ипотечное жилье страхуется в обязательном порядке, иначе заявка на ипотечный кредит с залогом не будет рассматриваться банком;
• банковское учреждение серьезно относится к страховым компаниям, заключающим договора, чтобы убедиться в платежеспособности компании и их возможности выплатить компенсацию в полном объеме;
• разрешение на получение кредита возможно после соблюдения всех требований, предъявляемых клиенту и компании.

Страхуемые риски: пожар, взрыв, стихийные бедствия

В банке предлагают несколько вариантов полиса, цена которого во многом будет зависеть от количества и вида страховых случаев, указанных в договоре. Страховщики предлагают внести в полис большее количество возможных рисков, чтобы защитить ипотечную недвижимость от любой порчи.

К наиболее известным рискам относятся:

• стихийные природные бедствия (землетрясение, наводнение и т.д.);
• пожар;
• взрыв газа;
• затопление (природное и по вине соседей);
• разрушение, связанное с попаданием в объект недвижимость летательных аппаратов и других видов транспорта;
• разрушение жилья в результате появления дефектов в конструкциях и коммуникациях;
• нанесение ущерба от противоправных действий третьих лиц.

Объект страхования и риски

Виды страховой недвижимости

Сбербанк, предлагая страхование недвижимости своим клиентам, определяет разные виды полисов. При любом варианте пострадавший получает денежную компенсацию, если его жилье или имущество стало непригодным в результате наступления страхового случая, указанного в договоре. К нему также относится нанесение физического или материального ущерба соседям.

К страховым программам, связанных с недвижимостью, относится обязательная страховка жилья при выдаче ипотечного кредита, а также добровольная страховка домов, квартир и земельных участков за пределами ипотечного кредитования.

В рамках ипотеки заемщик обязан застраховать находящееся в залоге жилье. Страхование в этом случае идет по трем направлениям:

• жилья (залоговое имущество);
• титула (защита заемщика от потери жилья в результате судебных тяжб);
• трудоспособности и жизни самого заемщика.

Первый вариант – обязательное условие для выдачи ипотеки, утвержденное на законодательном уровне, а два остальных – на усмотрение самого кредитозаемщика. Но стоит учесть, что в случае отказа по двум последним, банк автоматически поднимает процентную ставку по кредиту, чтобы максимально избежать рисков. При этом размер дополнительных процентов в случае отказа значительно превышает размер обеих страховок – титула и жизни заемщика.

Фактически, взятие ипотеки подразумевает три вида страхования жилья :

• от пожара и затоплений;
• «защита» дома;
• страховка земельного участка от затопления.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Последнее время среди россиян из всех полисов все большую популярность приобретает страхование квартир от пожаров и затоплений. Возникновение таких страховых случаев связано с поведением самих граждан. Огромное потребление электроэнергии, приводящее к частым замыканиям и порче электропроводки, может стать основной причиной пожара. К отрицательным факторам можно отнести непрофессиональный ремонт и замена электрооборудования. Подобная халатность приводит к пожарам, и, следовательно, к порче жилья и уничтожению имущества. Не меньшие разрушения происходят в результате затопления жилых помещений. Причины затоплений разнообразны. Это повреждения квартир от ливней и дождей из-за отсутствия или некачественного ремонта крыш. Затопление может возникнуть в результате нарушения герметичности канализационных труб и труб водоснабжения и нанести вред имуществу, как владельцу квартиры, так и его соседям. В этом случае владелец полиса должен действовать по инструкции : от этого зависит сумма возмещения убытка:

• сообщить о случившемся в страховую компанию, где оформлялся полис;
• сделать видео- и фотосъемку, подтверждающие все повреждения;
• в присутствии свидетелей и представителей жилищно-эксплуатационных служб оформить акт с полным описанием повреждений;
• для подтверждения сумм, затраченных на устранение последствий пожара или затопления, сохранять до конца действия полиса все чеки и документы: они станут основанием для расчета размера компенсации.

Верные действия, при наступлении страхового случая

Стоимость полиса при затоплении жилья зависит от многих факторов: список возможных страховых случаев, размер жилплощади, ее возраст и месторасположение. Он может быть выделен в отдельный полис, а может стать частью комплексного договора. Таким уникальным продуктом является программа «Мультиполис Онлайн». Она позволяет не только застраховать имущество и жилье клиента от различных повреждений, но и выполняет защитную функцию по гражданской ответственности, использовании карт банка, утере здоровья и защиты путешественников. С покупкой одной комплексной страховки клиент одновременно защищает себя и свое имущество от различных страховых рисков. Стоимость «Мультиполиса Онлайн» рассчитывается индивидуально и зависит от суммы страховки.

Программа защиты дома

Программа «Защита дома» – еще один вид страхования на добровольных началах. Она предусматривает защиту от наиболее распространенных рисков: повреждение имущества, ущерб, нанесенный внутренним коммуникациям и ремонту, гражданская ответственность за перечисленные повреждения. По данной программе жилище не является в залоге по ипотечному кредиту, а куплено клиентом самостоятельно.

К страхуемому имуществу относится: бытовая техника, мебель, компьютерная и цифровая техника, периферийное оборудование, спортивный инвентарь, одежда, постельное белье и многое другое, что является предметом быта. Компенсацию можно получить и в случае повреждения ремонта. Страховке подлежат: оконное остекление, двери, пол внутри помещения, инженерное и сантехническое оборудование, внутренние перегородки и стены, электропроводка и т.д.

При покупке полиса учитываются самые распространенные риски – стихийные бедствия, залив в случае повреждения коммуникаций, пожар, взрыв, кража, повреждение коммуникаций в результате проведения капитального ремонта третьим лицом на примыкающей территории, а также все эти варианты только в случае гражданской ответственности перед соседями.

Полис предполагает 4 варианта стоимости – 1750 руб. – 6750 руб./год. Цена зависит от суммы страховки, которая устанавливается от 450 тыс. до 2 млн руб. Чем дороже полис, тем больше сумма компенсации. Оформление заявки по 1 варианту (самому бюджетному) можно осуществить в онлайн–режиме, во всех остальных случаях необходимо обратиться в отделение банковского учреждения.

Страхование земельного участка от затопления

К этой распространенной процедуре часто прибегают заемщики-предприниматели, желающие получить крупную ссуду на производственные нужды или для развития собственного бизнеса. Как правило, значительные по объему кредиты на длительный срок банк дает под залог собственности. Прекрасным вариантом может стать земельный участок, имеющийся у кредитозаемщика. В свою очередь, банк заинтересован в том, чтобы за время действия кредитного договора залоговое имущество осталось в своем первоначальном виде.

Поскольку земельные участки могут подвергаться различным разрушающим факторам, то банк выдвигает заемщику обязательное страхование земли, выступающей в качестве залога.

Если смотреть с точки зрения природных условий и географии, то самыми вероятными страховыми рисками могут быть затопление земельных участков в результате разлива рек, а также загрязнение почвы вредными веществами. Помимо самого участка, заемщик может застраховать различные строения, находящиеся на территории участка, а также само право аренды.